Рефинансирование кредита в Самаре

Запишитесь на бесплатную консультацию юриста, чтобы узнать, как решить свои проблемы

ЗАПИСАТЬСЯ

Рефинансирование кредита – эффективный механизм по снижению долговой нагрузки, доступный клиентам банков. Он позволяет заметно снизить размер переплат, избавиться от проблемной задолженности, объединить несколько кредитных продуктов в один. Прежде чем отправлять заявку на перекредитацию, давайте подробно рассмотрим правовой механизм рефинансирования. Разберемся с требованиями к заемщикам, определим плюсы и минусы, выработаем тактику поведения в случае отказа.

Как работает рефинансирование кредита?

Главная задача перекредитования с точки зрения заемщика – максимально снизить размер переплаты. К примеру, при действующей процентной ставке за период действия договора вы переплачиваете 50 тысяч рублей. Если заявка на рефинансирование будет удовлетворена, эту сумму можно снизить до 20-30 тысяч.

При выборе банковских продуктов для перекредитации важно обращать внимание на процентную ставку и другие условия. Банкам выгоден этот механизм, ведь он позволяет переманить клиентов из другого учреждения. Если это добросовестный заемщик, то он будет обслуживаться в новом банке на регулярных условиях. Ему предоставляется новый кредит, за средства которого закрываются долги в других учреждениях. Если перекредитация проводится в рамках одного банка, то несколько продуктов объединяются в один, по более низкой процентной ставке или с лояльными условиями погашения.

Программы рефинансирования дают клиенту немало преимуществ:

При снижении уровня платежеспособности возможно растянуть срок погашения, что позволяет снизить размер ежемесячных обязательств.

Реально уменьшить размер ежемесячного платежа.

Уменьшается срок погашения, в результате чего вы переплачиваете меньше, а размер регулярных выплат остается прежним.

Можно объединить несколько кредитов в один.

Цели и задачи

В рамках программы рефинансирования можно закрыть один проблемный кредит или сразу несколько. За счет такой стратегии поведения решаются следующие задачи:

  • Объединение финансовых обязательств. К примеру, у вас было 4 потребительских кредита в разных банках, с различными процентными ставками и сроками погашения. После перекредитования остается только один, это более прозрачно (легче планировать расходы), удобно с точки зрения внесения средств.
  • Уменьшение переплат. Если у вас много товарных займов, имеются экспресс-кредиты или кредитные карты, то процентные ставки по ним сложно назвать выгодными. В результате рефинансирование вместо 25-30% вы платите 10-12% годовых. Экономию можете посчитать самостоятельно или с помощью кредитного калькулятора.
  • Экономия времени и избавление от дополнительных комиссий.

При анализе банковских предложений обязательно обращайте внимание на только на процентную ставку, но и на дополнительные условия. Сколько и каких кредитов можно рефинансировать. Обычно это не более 5, включая экспресс-займы, кредитные карты и целевые банковские продукты.

Требования со стороны банка

Как показывает практика, рассчитывать на успешную перекредитацию могут только добросовестные заемщики, с положительной кредитной историей и достаточным регулярным доходом. В случае возникновения малейших сомнений в платежеспособности клиента скорее всего будет отказ. Ряд требований выдвигается и к текущим финансовым обязательствам:

Есть и требования к закрываемым кредитам:

  • Отсутствие просрочек в текущий момент и за последние полгода-год. Допускаются незначительные, разовые и непродолжительные задержки по выплатам, но обязательно погашенные.
  • Кредит должен быть выдан не раньше, чем полгода до даты обращения, а до конца истечения договора остается 3-6 месяцев.
  • Ранее клиент не обращался в банк за перекредитацией или реструктуризацией.

Индивидуальные требования к соискателю устанавливает каждый банк, лучше всего обратитесь в колл-центр или к кредитному консультанту.

Советы специалистов

Если вы твердо решили воспользоваться программой рефинансирования кредита в Самаре:

  • Заранее оцените перспективы и целесообразность такого решения. Можно руководствоваться правилом: лучше перекредитовываться, если с начала договора прошло минимум времени. Рефинансировать кредит, по которому остается платить пару месяцев, обычно нет смысла.
  • Пользуйтесь кредитными калькуляторами и рассчитывайте размер ежемесячного платежа, сумму переплаты. Сумма нового кредита – остаток выплат по действующим, отталкивайтесь именно от этой цифры.
  • Максимально используйте возможности современных технологий: сегодня подать заявку на рефинансирование можно онлайн, одновременно в несколько банков. Ответ обычно приходит в течение нескольких минут.
  • Заранее уточняйте пакет документов, который необходим для заключения нового договора.
  • Запрашивайте новый платежный график. Помните, что перекредитация не предусматривает выдачу средств на руки или платежную карту. Все полученные средства будут направлены на погашение текущих долгов.

 

Запишитесь на бесплатную консультацию

Нужен совет или помощь в подборе программы? Обратитесь за бесплатной консультацией к специалистам нашего правового центра! Мы ответим на актуальные вопросы и поможем добиться одобрения заявки на максимально выгодных условиях.

    Подтвердите согласие на обработку персональных данных, защищенных политикой конфиденциальности и обрабатываемых для выполнения вашей заявки.