Можно ли рефинансировать ипотеку сбербанка в 2020

Правовой аудит компании

Как снизить процентные ставки по ранее взятому займу? Рассмотрим, можно ли рефинансировать действующую ипотеку в Сбербанке с целью сокращения переплат, воспользоваться государственной субсидией или какой-то другой льготной программой. Это поможет просчитать свою выгоду и минимизировать нагрузку.

  1. Перекредитование в Сбербанке: можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка?
  2. Процентные ставки рефинансирования, предлагаемые Сбербанком
  3. Требования к заемщику
  4. Требования к займу
  5. Требования к залоговой недвижимости
  6. Материнский капитал
  7. Чем выгоден перерасчет?
  8. Как рефинансировать ипотечный кредит в Сбербанке в 2020 году: пошаговое описание схемы
  9. Порядок перезаключения
  10. Этапы
  11. Одобрение заявки и залога
  12. Список документов
  13. Преимущества и недостатки обращения
  14. Достоинства
  15. Недостатки
  16. Нюансы процедуры в 2020 году
  17. Особенности выдачи кредита и ставки
  18. Можно ли решить вопрос быстро
  19. Как добиться перекредитования под 6% в 2020 году
  20. Почему могут отказать?
  21. Выводы

Сначала вспомним о тех ключевых моментах и условиях, которые следует учитывать в 2020 году:

  • Вы заключите новый договор, а не переоформите старый, а это предполагает затраты на составление сопутствующей документации.
  • Дополнить кредит на жилье можно автомобильным, потребительским и даже овердрафтом по дебетовой карте.
  • Материнский капитал использовать разрешено.
  • Предложения учреждения актуальны только для рублевых займов, но не для валютных.
  • В течение перерегистрации ставка, вполне вероятно, повысится.
  • В качестве залога подходит любая недвижимость, необязательно квартира – главное, чтобы ее цена покрывала сумму обеспечения.
  • Допустимо дополнительно взять до 1 миллиона рублей на личные нужды.
  • Воспользоваться программой получится лишь единожды.

Перекредитование в Сбербанке: можно ли рефинансировать ипотеку?

когда сбербанк начнет рефинансировать свою ипотеку

Нет, такой возможности учреждение не предоставляет. Даже если вас не устраивает процент по уже вступившему в силу договору, стоит помнить, что внутренние займы реструктуризируются. Хотя это не единственный выход – также допустимо:

  • Обратиться к другому серьезному игроку рынка со сложившейся репутацией, например, в ВТБ.
  • Стать участником программы господдержки (при соблюдении определенных условий), допустим, после рождения третьего ребенка взять 450 000 рублей для хотя бы частичного погашения долга по покупке жилья.
  • Уйти на паузу, на каникулы, связанные с коронавирусом и разрешенную Федеральным Законом № 353, а именно статьей 6.1-1.

Но ипотеку, оформленную в остальных организациях, не составит труда перекредитовать, и давайте посмотрим, на каких условиях.

Процентные ставки рефинансирования, предлагаемые Сбербанком

Последний раз они менялись 14 января 2020 года и возросли:

банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц

от 5000 руб/месяц

Подробнее
услуги кредитного юриста

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Подробнее
помощь должникам

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Подробнее
списание долгов по кредиту

Списание долгов по кредитам

от 5000 руб/месяц

Подробнее
  • При первом взносе больше 20% – на 1%.
  • Меньше 20% – на 1,2%.

Впрочем, повышение не затронуло льготные программы, рассчитанные на семьи с детьми и военнослужащих.

Актуальные предложения зависят от того, когда подписывался контракт.

Цель займаСтавка, %
до погашения ипотекидо списания кредитовпосле закрытия всех долгов
до регистрации займа на жилье
только ипотека12,910,9
+ деньги на свои нужды13,411,4
+ наличные + на авто + потребительский кредит + карта13,412,411,4
после оформления займа на жилье
только ипотека11,910,9
+ деньги на свои нужды12,411,4
+ наличные + на авто + потребительский кредит + карта12,411,4

Обязательно воспользуйтесь этими данными, чтобы просчитать все сопутствующие затраты и понять, насколько выгодно вам будет заключать новый договор.

Требования к заемщику

почему сбербанк не рефинансирует свою ипотеку

Желающий воспользоваться рассматриваемым предложением банка должен соответствовать ряду базовых критериев:

  • Возраст – старше 21, но младше 75 лет к моменту погашения обязательств.
  • Трудовой стаж – больше 1 года, на нынешнем месте работы – свыше 6 месяцев (исключение составляют те лица, которые получают зарплату на карту того учреждения, в которое обращаются).
  • Позитивная история (КИ), без частых просрочек, особенно по текущим долгам.
  • Наличие внутреннего паспорта и, соответственно, гражданства РФ.
  • Подача справки 2-НДФЛ, подтверждающей существование источника постоянного дохода.

Требования к займу

Думая над тем, почему Сбербанк не рефинансирует свою ипотеку, и собираясь воспользоваться его программой перекредитования, убедитесь, что выполняются такие условия:

  • Последние 12 месяцев обязательства погашались строго по графику, без задержек.
  • Контракт действует уже полгода (считая с момента его подписания) и будет актуален еще как минимум 90 дней.
  • Ранее с договором подобных операций (и реструктуризации тоже) не проводилось.
  • Вы готовы переоформить страховку.
  • Предметом соглашения является вторичное или новое жилье, но никак не строящееся здание (любой направленности).

Требования к залоговой недвижимости

Если вы хотите воспользоваться программой, но ожидаете, когда Сбербанк рефинансирует собственную ипотеку своим клиентам, помните, что для перекредитования объект обеспечения должен отвечать ряду критериев:

  • Уже передан в пользование и эксплуатируется купившим его лицом.
  • На руках есть свидетельство, доказывающее право собственности на квартиру.
  • Обременения отсутствуют (или сняты), первичный заем погашен.
  • Имущество является предметом договора, заключаемого с его непосредственным владельцем.
  • Иные ценности, предоставляемые в качестве гарантии исполнения долговых обязательств, не может быть отчуждено третьими лицами.

Материнский капитал

сбербанк можно ли рефинансировать ипотеку сбербанка

И те договоры, которые заключались с его привлечением, тоже подпадают под программу перекредитования, но будьте готовы к тому, что у вас попросят:

  • Согласие попечительных органов на изменение залогодержателя.
  • Справку, подтверждающую наличие денежного остатка на сертификате.
Прочитать  Рефинансирование кредита в другом банке

Обычно в этом случае не возникает каких-либо серьезных препятствий при переоформлении контракта.

Чем выгоден перерасчет?

Решая, как можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке, взятую в каком-то другом учреждении, не забывайте о дополнительных издержках. Регистрация или покупка нового страхового полиса – это расходы. Так не потратите ли вы больше, чем приобретете? Нет, вы точно сэкономите в любом из трех следующих случаев:

  1. У займа большое «тело» – вы снизите ставку всего на 0,5-1%, но станете переплачивать в разы меньше.
  2. Проценты изначально очень высоки, и даже один «лишний» сделает разницу.
  3. Кредит действителен в течение долгого времени, и его досрочное погашение (особенно на ранних стадиях) оборачивается серьезной минимизацией издержек.

Эти цифры актуальны для ставки, составляющей 12,5%. Отталкиваясь от них и от действующих условий договора, не составит труда вычислить минимизацию собственных расходов. Для упрощения задачи существуют даже специальные онлайн-калькуляторы, помогающие учесть все сопутствующие издержки: достаточно подставить в их поля соответствующие значения, нажать на одну кнопку, и вы узнаете ту сумму, которую сэкономите за расчетный период.

Как рефинансировать ипотечный кредит в Сбербанке в 2020 году: пошаговое описание схемы

Процесс представляет собой комплексную процедуру, разделенную на несколько стадий, – рассмотрим каждую из них отдельно и более подробно.

Порядок перезаключения

рефинансирует ли сбербанк свои ипотечные кредиты

Он достаточно строго определен и предполагает совершение ряда конкретных действий – как от должника, так и со стороны заимодавца. Итак, посмотрим, что следует предпринять.

Этапы

Вычисляете размер выгоды по таблице выше, учитывая все виды расходов.

  1. Собираете нужный пакет документов и готовите реквизиты.
  2. Пишете заявление и направляете его на рассмотрение – на вынесение решения у второй стороны уйдет 5-10 дней. За это время можно проконсультироваться по всем мучающим вопросам, например, поинтересоваться, когда Сбербанк начнет рефинансировать свою ипотеку.
  3. При одобрении ходатайства предъявляете документы на недвижимое имущество и заказываете его оценку. Экспертиза займет от 3 до 5 суток, а компетентное заключение вы получите еще через 5 дней.
  4. Оформляете новый договор, со ставкой в 12,9 процентов, а уже действующий закрываете – выданной суммы с лихвой хватит на компенсацию ранее взятых обязательств.
  5. Составляете ходатайство о досрочном погашении кредита на жилье, переводите сумму (полностью) заимодавцу, по завершении этой процедуры берете справку об отсутствии долгов и предъявляете ее второй стороне (необходимо уложиться в 60 дней с того момента, как воспользуетесь программой).
  6. Показываете закладную в Росреестре, чтобы снять обременения.
  7. Регистрируете перезаключение контракта, но уже со снижением выплат на 2%.

Если вы собираетесь воспользоваться одной из программ, то, вне зависимости от того, рефинансирует ли Сбербанк свои кредиты по ипотеке или чужие (других учреждений), вам все равно нужно подать соответствующее ходатайство, а его могут как удовлетворить, так и отклонить.

Одобрение заявки и залога

Любое прошение рассматривают в течение 5-10 дней (смотря какая сумма и есть ли льготы у обращающегося). Ответ дают, оценивая количество иждивенцев, зарплату, сроки погашения.

Важнейшую роль играет ценность имущества под обеспечение. Чтобы она не стала причиной отказа, учитывайте следующие нюансы:

  • «Малосемейки» нельзя предоставлять в качестве гарантии исполнения обязательств.
  • Квартиры с нестандартной планировкой, нишами вместо окон и другими подобными особенностями вряд ли подойдут (потому что впоследствии их будет сложно продать).
  • Если у недвижимости несколько этажей, то перекрытия должны быть металлическими или железобетонными, то есть надежными, но не деревянными.
  • Необходимо, чтобы санузел и кухня были отдельными, а все коммуникационные системы исправно функционировали.

Прежде чем обращаться в Сбербанк – рефинансировать ипотеку, взятую в нем или другом учреждении, – стоит предварительно подготовить пакет деловых бумаг. Это поможет сэкономить время.

Список документов

рефинансирует ли сбербанк свою ипотеку

Вместе с заявлением нужно предоставить:

  • Внутренний паспорт РФ.
  • Анкету о желании воспользоваться перекредитованием.
  • Договор с первичным заимодавцем.
  • Свидетельства официальной занятости и подтверждение источника стабильного дохода, например, заверенную работодателем копию трудовой или форму 2-НДФЛ.
  • Выписку, содержащую сведения о непогашенном остатке.
  • Справку, проясняющую ситуацию с задолженностями за последний год (есть они или их нет).
  • Бумаги, связанные с предоставляемым в качестве обеспечения имуществом (после одобрения ходатайства вам скажут, какие именно).

Преимущества и недостатки обращения

Чтобы определить, где выгоднее рефинансировать ипотечный кредит, в Сбербанке или в каком-либо другом банке, следует проанализировать все плюсы и минусы его предложений. Этим и займемся.

Достоинства

  • Переплаты сокращаются, нагрузка частично снимается – при грамотной калькуляции выплат финансовое положение облегчается.
  • Все имеющиеся займы различной природы не составляет труда объединить в один, который затем банально удобнее погашать.
  • Возникают суммы (пусть и небольшие) под личные нужды.
  • Появляется возможность рассчитываться в онлайн-режиме, без комиссии.

Кажется, что это мелочи, но на практике они играют достаточно важную роль.

Прочитать  Что такое рефинансирование кредита простыми словами

Недостатки

Собираясь осуществить снижение ключевой ставки и рефинансировать ипотеку в Сбербанке, помните, что у его предложений есть и минусы:

  • Если неправильно подойти к процедуре и не соотнести затраты на оценку имущества и покупку полиса с «телом», можно понести убытки уже на стадии оформления.
  • Сбор всех бумаг и хождение по инстанциям требует времени, которое у рабочего человека выливается в отгулы.
  • В некоторых случаях придется оспаривать запрет заимодавцев на досрочное погашение долга.
  • Юридические лица не могут воспользоваться подобными программами, только физические.

И главный практический недостаток – налоговый вычет на свой объект недвижимости после перекредитования получить уже не удастся. Хотя в принципе государство делает такую поблажку – человек вправе вернуть 13% от общей стоимости жилья, а также проценты, – но не в этом случае, ведь первичный заем придется полностью закрыть.

Нюансы процедуры в 2020 году

Решая, где можно лучше всего рефинансировать ипотеку, взятую в Сбербанке, помните, что большинство возникающих сложностей обычно связаны с использованием материнского капитала. Закон говорит, что не только родители, но и дети – равноправные владельцы покупаемого жилья. При этом несовершеннолетние относятся к социально-защищенным слоям общества и не могут отвечать по обязательствам при возникновении просрочек.

банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц

от 5000 руб/месяц

Подробнее
услуги кредитного юриста

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Подробнее
помощь должникам

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Подробнее
списание долгов по кредиту

Списание долгов по кредитам

от 5000 руб/месяц

Подробнее

Заимодавцу банально невыгоден такое перезаключение договора, ведь в случае задолженностей он не сможет конфисковать квартиру, частью которой обладает ребенок. Потому он будет искать всяческие отговорки.

Еще один подводный камень кроется в использовании денег, полученных при пополнении семьи. С их помощью допустимо погашать только первичные ссуды, взятые на приобретение или строительство жилой недвижимости. Зато мамам и папам после рождения второго ребенка не придется задумываться, можно ли сейчас повторно рефинансировать имеющуюся ипотеку Сбербанка в нем же, – они будут точно знать, что нельзя.

Особенности выдачи кредита и ставки

Договор можно оформить только если заемщик полностью согласен с положениями той программы, которой он собирается воспользоваться. Сразу после подписания контракта процент будет на уровне 12,9, но после погашения долга, регистрации и подачи документов он снизится до показателя в 10,9.

Можно ли решить вопрос быстро

где лучше рефинансировать ипотеку взятую в сбербанке

Сама процедура снижения выплат является сравнительно длительной и трудоемкой, а также требует вложения времени и денег. Но ускорить процесс (оптимизировать его) все-таки вполне реально – для этого необходимо:

  • Уточнить, рефинансирует ли Сбербанк свои ипотечные кредиты прямо сейчас (возможно, что-то изменилось).
  • Заранее собрать все нужные реквизиты и документы.
  • Проверить чистоту истории займов.
  • Указывать действительно все подтверждаемые источники доходов при заполнении формы – чем их больше, тем скорее примут решение в вашу пользу.
  • Сразу после удовлетворения заявки перейти к следующему этапу.

Как добиться перекредитования под 6% в 2020 году

Для этого достаточно воспользоваться программой «Семейная», по которой в течение первых 3-5 лет закрытия долга будет актуальным именно такой процент, минимальный и очень удобный. Правда, есть один нюанс – данную льготу могут использовать только те клиенты СБ, кто берут новые займы под покупку жилья, а не переоформляют уже существующие.

В последнее время Сбербанк понизил ставки по ипотеке, но рефинансировать под 6% в нем все еще нельзя. Поэтому, в виде альтернативных решений, стоит изучить предложения других солидных игроков рынка, например, того же ВТБ или Газпромбанка.

Почему могут отказать?

Список причин внушителен:

  • Негативная история, содержащая случаи невыполнения обязательств.
  • Низкие показатели кредитоспособности.
  • Резкое падение недвижимости в цене.
  • Незаконная перепланировка.
  • Отсутствие страхового полиса и/или нежелание его оформлять.
  • Использование материнского капитала.
  • Несоответствие договора текущим условиям программы.
  • Нецелевое назначение средств.
  • Недавний развод потенциальных созаемщиков.
  • Нет подходящего залога.

Наш совет: даже если когда-то в будущем вы узнаете, что Сбербанк начал рефинансировать свою ипотеку, не спешите бежать в ближайшее его отделение. Вместо этого основательно подготовьтесь – соберите все документы, подготовьте убедительные свидетельства платежеспособности и уже тогда обращайтесь.

Выводы

Оформить перекредитование не составит особенного труда, если соответствовать условиям и делать это не в том же учреждении, в котором брали прошлый заем. И такие правила действуют у всех организаций, вот уже долгое время, в ближайшие и попытка их проигнорировать обернется отказом, а значит и потерей времени. Поэтому если вы все просчитали и уверены, что выгода от перезаключения договора превысит сопутствующие траты, не ждите, что в августе 2020 Сбербанк будет рефинансировать свою ипотеку, а направьте заявку его конкурентам.

Узнайте подробнее о наших акциях!

бесплатное банкротство

Как получить бесплатное банкротство за приведенных друзей?

Подробнее
банкротство за 5000 руб/мес

Цена за банкротство от 5000 руб. в месяц вместо 10 000 руб.

Подробнее
скидка на сбор документов

Скидка 50 % на сбор документов для банкротства

Подробнее
гарантия признания банкротства

Гарантия признания гражданина банкротом, прописанная в договоре

Подробнее
Над материалом работали: Лозовая Анна Андреевна
Лозовая Анна Андреевна
Кредитный юрист
Опубликовано статей: 94

Написать комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.