Как узнать свою кредитную историю в интернете: проверяем информацию бесплатно

как узнать свою кредитную историю
Поделиться записью:

К помощи кредиторов, рано или поздно, приходится прибегать практически каждому из нас. Однако банки не спешат выдавать деньги при наличии плохой КИ. Чтобы заранее выяснить, каковы шансы на одобрение заявленного кредита, следует поинтересоваться данными об уже погашенных или находящихся в стадии погашения долгах. О том, как можно узнать свою кредитную историю самостоятельно бесплатно онлайн, расскажем подробнее.

  1. Что собой представляет и в чем заключается важность
  2. Для чего следует знать свою КИ
  3. Где хранится
  4. Узнаем, в каком БКИ хранится ваше досье
  5. Когда и зачем осуществлять проверку
  6. Как проверить кредитную историю в интернете
  7. Выяснить КИ через посредников
  8. Как самому проверить (получить) плохую кредитную историю на сайте ЦБ
  9. Через Госуслуги
  10. Как узнать по интернету свою кредитную историю через интернет-банкинг
  11. Посредством других сервисов
  12. Что делать, если не нашли
  13. Но зачем платить, если можно проверить бесплатно
  14. Как работают онлайн-сервисы
  15. Что делать после анализа своего отчета

как проверить кредитную историю бесплатно по фамилии

Что собой представляет и в чем заключается важность

Это своего рода досье заемщика, полные сведения об оформленных ранее кредитах, выплатам по ним, имеющимся просрочкам, задолженностям и применяемым штрафным санкциям (если таковые были). В КИ содержится информация обо всех предыдущих займах (ипотечных, потребительских, кредитках, микрозаймах и т.д.). В общем, все, что когда-то гражданин брал в долг у банковских учреждений и МФК будет отражено. Срок хранения с момента внесения последних корректив — 10 лет.

Банки и другие финансовые организации рассматривают эти сведения, когда оценивают платежеспособность потенциального получателя. Данные из досье заемщика имеют не меньшее значение, нежели уровень его заработка и регистрация. Это одна из ведущих характеристик кредитуемого. Если КИ заявителя окажется слишком проблемной — денежных средств ему не видать. Стоит помнить об этом, разбираясь, как посмотреть, узнать полную кредитную историю человека бесплатно через интернет по паспорту.

В зависимости от обстоятельств она может быть:

  • Хорошей. Когда гражданин проявляет ответственность и вовремя вносит платежи или же закрывает кредит раньше обозначенного времени. К таким людям банки применяют программу лояльности, увеличивают лимит, предоставляют лучшие предложения по кредитованию.
  • Плохой. Получает статус в связи с систематическими просрочками по уплате (раз в месяц, в течение длительного периода, погашает за счет продажи залогового имущества и т.д.). Кроме того, когда в досье зафиксировано немалое число запросов на выдачу и отрицательных ответов — это тоже играет в минус.
  • Нулевой. Если человек никогда не связывался с кредитами.

Для чего следует знать свою КИ

как посмотреть кредитную историю

Будучи активным заемщиком, надлежит систематически проверять ее состояние, своевременно узнавать о появлении задолженностей. Только так удастся:

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Подробнее

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Подробнее

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Подробнее

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

Подробнее
  • определить, есть ли шанс на получение очередного займа.
  • разобраться, почему получен отказ.
  • выявить проблемные моменты, препятствующие получению кредита.
  • осуществлять регулярную проверку перед заграничной поездкой, ведь из-за проблем с кредиторами выезд могут запретить.
  • мониторить банковские неточности, так как имеются случаи ошибочного присвоения чужих обязательств.
  • обеспечить себе доказательства, подтверждающие отсутствие долгов для судебных приставов и коллекторов.

Где хранится

Выясняя, как можно проверить (посмотреть) свою кредитную историю в интернете бесплатно по фамилии, в первую очередь следует знать, где она находится. Ее хранением и ведением занимается специальное бюро — БКИ. Эта же организация формирует отчеты для финансовых учреждений и самих заемщиков. Может быть обособленной компанией или выступать в роли подразделения. Деятельность ее контролирует ЦККИ.

Чтобы получить доступ к Центральному каталогу потребуется код субъекта. Представляет он собой буквенно-числовое сочетание, являющееся номером гражданина в общей базе. Присваивают его кредитуемому в процессе составления заявления на выдачу средств. Действует он бессрочно. Однако допустимо внесение изменений или полное аннулирование по просьбе заявителя.

Узнаем, в каком БКИ хранится ваше досье

как проверить кредитную историю в интернете бесплатно
Каждый кредитуемый вправе единожды в год обратиться в бюро за предоставлением детального отчета по своей КИ. Перед непосредственным обращением необходимо выяснить, какая именно организация занимается вашим делом и только потом отправлять запрос.

Все банковские учреждения в обязательном порядке направляют сведения о заемщике в ЦККИ, который, в свою очередь, регулируется Центральным Банком. Чтобы определить, в какое конкретно БКИ надлежит составить заявку, нужно произвести ряд действий:

  1. Перейдите в «Кредитные истории» на официальном веб-ресурсе Центробанка.
  2. Выберите пункт для подачи запроса на предоставление данных о бюро.
  3. Нажмите клавишу «Субъект».
  4. Активируйте позицию, подтверждающую наличие специального кода.
  5. Кликните по кнопке «Физическое лицо» и проставьте отметку рядом с согласием об ознакомлении. Отправьте сведения.
  6. Теперь необходимо заполнить открывшуюся форму. Поэтапно впишите персональные (имя, фамилия, отчество). Укажите серию и номер паспорта, либо другого свидетельства, выступающего в роли удостоверения личности. Пробелы при внесении проставлять не нужно. Не забудьте про дату получения и адрес email-почты. На него вы впоследствии получите ответ. После выполнения всех указанных манипуляций активируйте клавишу «Отправка».
  7. На открывшейся странице вы увидите сообщение об успешном совершении операции. Подтверждающее письмо обычно появляется в течение 5-30 минут. В случае если в нем отобразится устрашающая фраза «Информация не найдена» — не паникуйте. Просто отредактируйте внесенные ранее данные. Ошибки при указании сведений и кода — не редкость.

После обращения в БКИ вы получите бумагу с КИ вот такого типа:

Когда и зачем осуществлять проверку

как посмотреть кредитную историю бесплатно
Прежде чем разбираться, как узнать, есть ли и хорошая ли кредитная история в БКИ, стоит понять, для чего это вообще делается. Осуществление проверочных манипуляций актуально:

  • Если вы собираетесь подавать заявку на получение займа. Таким способом удастся определить вероятность одобрения и заручиться уверенностью, что никаких проблем, долгов и «чужих» кредитов у вас нет.
  • Когда при определенных обстоятельствах произошла утеря паспорта. Это очень важный момент. Если вы потеряли документ, сразу сообщите об этом. Злоумышленники могут воспользоваться случаем и оформить по вашим данным получение денежных средств.
  • Дабы поинтересоваться, кто запрашивал сведения по вашей КИ. Если в числе тех, кто отправлял запрос на выдачу информации только банковские организации, с которыми сотрудничаете — все в порядке. Когда же среди них имеются совершенно незнакомые, действующие без согласия — самое время насторожиться и принять меры.

Как проверить кредитную историю в интернете

Для этого предстоит выполнить ряд последовательных действий:

  1. Выберите метод, которым вам будет удобно получить: самостоятельно без оплаты или платно с помощью посреднических услуг.
  2. Если сделаете выбор в пользу Центробанка, не забудьте о специальном коде субъекта. При взаимодействии с Госуслугами потребуется подтверждение персональной учетной записи.
  3. Закажите перечень БКИ, занимающихся хранением ваших сведений.
  4. Выполните подтверждение личности.
  5. Оформите запрос на получение информации.
  6. Заберите бумаги лично или распечатайте электронную версию.

Выяснить КИ через посредников

как получить кредитную историю
Чтобы это сделать:

  • Выберите того, с кем будете сотрудничать. Партнерами бюро выступают финансовые сетевые порталы, кредитные брокерские компании. Они помогут получить перечень организаций, хранящих ваши данные. А также самостоятельно выдать документы.
  • Закажите полный список БКИ, имеющих к вам отношение. При этом помните, если займ не один, информация по каждому из них может находиться в разных местах. Объяснение такому положению довольно простое — разные банковские подразделения сотрудничают с различными партнерами, которые с течением времени могут меняться. Поэтому при желании получить наиболее полные сведения, предстоит собрать их изо всех бюро.
  • Теперь подтвердите личность. Перебирая, все сайты где можно проверить кредитную историю, помните, что справка из ЦККИ относится к числу финансовой документации. Без подтверждения ее могут просто не выдать, как и, собственно, КИ. Установлены эти правила непросто так, а с целью защиты клиентов от мошеннической деятельности со стороны злоумышленников.

как проверить кредитную историю в интернете

Для этого можно воспользоваться разными методами:

  • пройдите проверку на ресурсе, ответьте на нужные вопросы;
  • продемонстрируйте себя представителям платежной системы «Контакт»;
  • в указанное время подойдите в офис с паспортом;
  • отправьте письмо с нотариально заверенным заявлением;
  • закажите курьера.

Вышеперечисленные условия идентификации личности предъявляют не все компании. Поэтому если не хотите тратить время, подберите организацию, не требующую личного посещения для подтверждения. Некоторые из них работают онлайн, все операции производят посредством интернета.

  • Завершающим этапом оформите запрос на получение КИ. Перечень бюро у вас уже есть, остается только составить обращение непосредственно в БКИ или воспользоваться услугами посредника. Стоимость посреднического участия обычно составляет от 300 до 1000 рублей.

Как самому проверить (получить) плохую кредитную историю на сайте ЦБ

как узнать кредитную историю человека
По факту через Центральный Банк можно взять только список, исходя из которого предстоит обращаться в соответствующие организации. Зато после удастся беспрепятственно получать данные неограниченное количество раз.

  • В первую очередь определите собственный код субъекта. Ведь осуществить проверку по фамилии через Центробанк не удастся.
  • Укажите необходимую информацию в специальной форме на ресурсе банка. При этом, после присвоения нового номера, придется подождать 10 дней. За это время информационная база обновится, сведения станут доступными.
  • Мониторьте свой email. На него придет электронное письмо с перечнем бюро.
  • Обратитесь в БКИ напрямую. Не забывайте, что при таком способе подачи заявки также потребуется идентификация личности.

Через Госуслуги

как посмотреть кредитную историю в интернете
Если учетка на портале уже имеется, можно выяснить свою КИ, ничего при этом не оплачивая и не прибегая к содействию посредников.

Порядок действий:

  • Сформируйте подтвержденную учетную запись (если таковой еще нет). Для этой цели можно задействовать электронную подпись, воспользоваться услугами МФЦ или провести операцию через банк. Правда, сейчас этим занимаются не все банковские организации, а только некоторые из них.
  • Закажите перечень бюро, хранящих ваши данные. Государственная площадка предоставляет такие сведения. Конечно, на проверку досье по кредитам рассчитывать не стоит, но такие действия и не предусмотрены на портале.
  • Авторизуйтесь в БКИ посредством Госуслуг. Имейте в виду, ряд организаций допускают отсутствие идентификации личности, если авторизация проходила на их ресурсе через учетку госресурса.

Как узнать по интернету свою кредитную историю через интернет-банкинг

как узнать свою кредитную историю самостоятельно
Возможность узнать КИ посредством специального приложения предоставляют далеко не все бюро. К примеру, такой софт есть у Совкомбанка. Функционирует он на ОС для Андроид и Айфон. После загрузки и запуска на мобильном позволяет получить доступ к данным по кредитам не только непосредственных компаний-разработчиков ПО, но и других финансовых организаций, сотрудничающих с ними. Стоимость услуги составляет 200 рублей.

Если вы воспользуетесь спецпредложением от указанного выше банка, вам станут доступны несколько БКИ. Все отчеты при этом вы будете брать совершенно бесплатно. Единственным минусом выступает то, что увидеть уже погашенные займы, а также тех, кто их выдавал, не получится.

В поисках ответа, как можно узнать про кредитную историю физического лица, самостоятельно проверить информацию, не забывайте о нюансах. Так, в процессе загрузки приложения потребуется заполнить небольшую анкету и предоставить скан паспорта. На проверку уйдет приблизительно 1 день.

Посредством других сервисов

Получить финансовое досье можно с помощью отправки почтового запроса. Выполнение процедуры заключается в совершении следующих действий:

  • Сформируйте заявку, заверьте ее у нотариуса.
  • Отправьте документацию на адрес НБКИ.

Помните, что при первой подаче оплачивать запрос не придется. Однако каждая последующая будет стоить 450 рублей. Кроме того, если последний раз вы запрашивали данные менее 1 года назад, необходимо приложить ксерокопию платежного чека. Через 3 дня с момента, когда Национальное бюро получит ваше письмо, придет ответ.

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Подробнее

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Подробнее

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Подробнее

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

Подробнее

Что делать, если не нашли

как узнать свою кредитную историю самостоятельно онлайн
Решая вопрос, как и на каком сайте посмотреть личную кредитную историю в банке бесплатно, узнать какая она: плохая или хорошая, будьте готовы к такому развороту событий. Конечно, происходит подобное довольно редко.

Каждый гражданин, принимающий участие в программах кредитования, имеет собственный документ, подтверждающий его репутацию заемщика. Без разницы брали ли вы займ наличными, приобретали новый ПК или оформляли кредитку — все это будет отражено документально. Исключительных ситуаций по правилам не существует, но иногда случаются ошибки.

Если вы не смогли найти данные, скорее всего, ЦККИ не смог произвести идентификацию. Чтобы исправить положение, необходимо учитывать следующие рекомендации:

  • Иногда клиенты меняют паспорт. Из-за этого и возникают неточности. При смене персональных сведений формировать и отправлять заявку нужно с учетом не только новой информации, но и прежней.
  • Также люди довольно часто ошибаются при указании кода. Не поленитесь проверить правильность написания всех цифр и латинских букв.

Если прошло более 10 дней, а ваша КИ так и не найдена — обратитесь в банк, с которым заключали соглашение на кредитование. Все вопросы вам помогут решить сотрудники финансовой организации.

Но зачем платить, если можно проверить бесплатно

Размышляя, как узнать (взять) кредитную историю по ИНН, многие задаются таким вопросом. Действительно, для чего платить деньги, если делать это не обязательно? Не совсем верное утверждение.

Да, без проведения оплаты удастся осуществить проверку, но только дважды в год. Бумажную версию выдают только 1 раз за этот период времени. Соответственно, если информация вам требуется чаще — получать ее придется за определенную сумму.

Как работают онлайн-сервисы

как можно узнать свою кредитную историю
Такой способ информирования предельно прост. Клиент определяется с выбором подходящего сервиса, заполняет бланк онлайн-заявления, не забывая указать достоверные сведения. Следом система занимается обработкой его запроса и буквально через 5-15 минут выдает досье.

Ряд платных ресурсов не только предоставляют всем желающим их КИ, но и оказывают иные услуги.

Что делать после анализа своего отчета

То, для чего он, собственно, проводился. Кому-то просто хотелось убедиться в отсутствии проблем. Ведь нельзя исключать вероятность, что займ никогда не понадобится в будущем. Кто-то заинтересовался из-за полученного отказа от банковской организации. В любом случае иметь представление, на каком сайте узнать данные кредитной истории необходимо каждому. Чтобы в нужный момент воспользоваться такой возможностью.

0
Поделиться записью:

Узнайте подробнее о наших акциях!

Как получить бесплатное банкротство за приведенных друзей?

Подробнее

Цена за банкротство от 7200 руб. в месяц вместо 10 000 руб.

Подробнее

Скидка 50 % на сбор документов для банкротства

Подробнее

Гарантия признания гражданина банкротом, прописанная в договоре

Подробнее
Над материалом работали: Лозовая Анна Андреевна
Лозовая Анна Андреевна
Кредитный юрист
Опубликовано статей: 84

Написать комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.