Что такое банкротство физических лиц

Поделиться записью:

Когда на счету ноль, а банки требуют возврата кредитных обязательств, иногда не остается лучшего выхода, кроме как объявить себя несостоятельным. Данный выход из ситуации – единственный правомерный и цивилизованный способ списать с себя долги, но при этом не остаться без места жительства и средств к существованию. В статье расскажем о банкротстве физического (физ) лица – что это такое и что делать должнику перед судом.

Содержание статьи

  1. Законная сторона вопроса
  2. В чем суть процесса
  3. Все о нюансах банкротства физических лиц – о чем молчат управляющие
  4. Чем пугают должников: мифы и правда
  5. Плюсы и минусы несостоятельности
  6. Добросовестность банкрота
  7. О процедуре 
  8. Пошаговая инструкция
  9. Последствия
  10. Документы
  11. Цена процедуры
  12. Что будет с имуществом
  13. Хорошее последствие

Законная сторона вопроса

законные вопросы

Вся Европа и западная часть мира давно пользуется этой процедурой и считает её совершенно естественным путем списания с себя задолженностей. Для примера приведем Трампа, который трижды был банкротом, но это не помешало ему впоследствии нажить миллионы долларов, а также стать президентом США. Россия тоже движется по этой дороге и принимает все больше законов о том, как действовать в процессе объявления неплатежеспособности. Теперь этот «ярлык» не является неприятным или постыдным, он свидетельствует о том, что заемщик знает свои права и не хочет переплачивать.

В 2019 году действует ФЗ №127 «О несостоятельности». Он опирается на Гражданский кодекс, в нем полностью описываются ситуации, когда и кто может прибегнуть к процедуре, по каким условиям, а также каков механизм и порядок.

Данный закон принят в действие в 2015 году, но ежегодно он подвергается правкам, поскольку появляются новые уникальные судебные случаи. Если вы собираетесь начинать дело по банкротству физлица, то очень важным фактором для победы является знание законодательства и новых правовых норм. Если вы обращаетесь в юридическую контору «Форма права», то можете гарантированно получить компетентную консультацию и ведение делопроизводства согласно всем новым, вступившим в силу нормативам, а также с апелляцией на современные прецеденты.

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Подробнее

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Подробнее

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Подробнее

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

Подробнее

Вынесем некоторые важные моменты из законопроекта:

  • Все дела о несостоятельности признаются только арбитражным, а не иным судом.
  • Кредитор также может быть истцом в обусловленном порядке.
  • Возможность подать на банкротство – это одновременно и право, и обязанность физического лица.
  • Даже если подан иск и началось делопроизводство, судья вместе с советом могут предложить альтернативный выход из положения – реструктуризация, это выгодно для обеих сторон.
  • В большинстве случаев погашение долга с проданного имущества не происходит полностью, а лишь частично, а остаток остается «списанным».
  • Практически всё, что принадлежит должнику, будет реализовано с торгов, а вырученная сумма пойдет на уплату обязательств по определенной очередности.
  • В течение 5 лет после процедуры заявитель обязан извещать каждую кредитную организацию о том, что имел место быть факт банкротства, в случае попытки взять кредит.

Помимо данных фактов, в законе описаны подробные условия причисления к ряду несостоятельных граждан, а также последствия.

В чем суть процесса

суть процесса банкротства

Есть две заинтересованные стороны в том, чтобы объявить физическое лицо банкротом, – это сам должник, а также кредитор. Интерес первого – это списание всех долгов без потери денежных средств и имущества, которые входят в минимальный прожиточный минимум. Для банков важность имеет факт выплаты, даже если не полный, а частичный.

Процедура заключается в признании физлицом своей несостоятельности перед государством. То есть человек признается, что его доходы не позволяют выполнять возложенные на него финансовые обязательства перед муниципальными службами, иными гражданами, налоговой инспекцией и пр. Данное решение может принять исключительно арбитражный суд на основании представленных доказательств. В первую очередь это кредитные договоры, а также справка об официальном доходе и имуществе.

Следует отметить, не каждое физ лицо может стать банкротом. Условия:

  • Суммарный долг перед официальными органами, организациями, а также перед частными инвесторами и всеми заинтересованными людьми должен превышать 500 000 рублей. Сюда относятся кредиты, микрозаймы, карты, налоги, коммунальные платежи, алименты и прочие выплаты.
  • Трехмесячная и более просрочка. Отмечаем, что данный срок считается отсчетным. Именно по истечении 120 суток разрешено подавать иск в суд, а также начинать процедуру признания несостоятельности.

Начать делопроизводство может как сам должник, понимая безвыходность ситуации, так и кредиторы – один из них или все сразу. Дело будет одно, а если до начала процедуры были начаты судебные процессы по одному из кредитов,то они будут приостановлены или полностью прекращены.

Когда человек подходит под две вышеперечисленные статьи и понимает, что, даже продав всё, он не сможет расплатиться со всеми задолженностями, он обязан начать банкротиться.

Законопроект и первые прецеденты получили неоднозначную реакцию. Со стороны заемщиков это гарантированная потеря вложенных денег. Однако лучше получить часть с продажи имущества или отсроченные платежи после рефинансирования, чем вовсе ничего. Наибольшая польза от закона получилась для самого должника, он имеет возможность просто списать лишние долги. Также облегчение получили поручители и родственники, которые в обратном случае могли бы стать «наследниками» кредитов.

Все о нюансах банкротства физических лиц – о чем молчат управляющие

банкротство физлиц

Самостоятельное ведение процесса – очень сложная и недальновидная затея, с которой расстаются большинство людей, столкнувшись с первыми осложнениями. Мы рекомендуем с самого начала поручить проект в руки специалистов. Компания «Форма права» занимается юридическим сопровождением, представляя интересы физлица в суде, а также помогая урегулировать вопрос на досудебном этапе.

Перечислим особенные моменты, с которыми сталкивается банкрот:

  • Подготовка и заполнение очень большого количества документов.
  • Составленное заявление может быть множество раз доработано, возвращено, поскольку каждое дело – уникально и требует своих параметров.
  • Внесение денежных средств на депозит Арбитражного суда. С их помощью будет производиться оплата работы управляющего, а также судебные издержки.

Большинство ошибок и сложностей, задержек можно избежать, если вовремя обратиться в специализированную юридическую контору к тем, кто занимается банкротством физических лиц.

Чем пугают должников: мифы и правда

мивы и правда банкротства

Представим мнения, которые бытуют среди граждан, опровергнем их или подтвердим.

  • Если допустить просрочку, банк сразу подаст иск о признании несостоятельности. Это заблуждение. Кредитор имеет право выступить инициатором процедуры только при наличии у заемщика задолженности, превышающий полмиллиона со сроком от 3 месяцев. При этом редко доходит до этого, выгоднее подать в суд о взыскании через приставов или вообще перепродать договор коллекторскому агентству на законных обстоятельствах. Поскольку издержки на тяжбу часто превышают выгоду с кредита.
  • Поиск финансового управляющего – это сфера деятельности арбитражного суда. Это неверно. На деле заемщик сам обязан найти подходящее СРО и заказать услуги финуправляющего, которые он затем также сам будет оплачивать.В обратном случае вы можете остаться вовсе без посредника, а не имея его, в делопроизводстве будет отказано.
  • Во время процедуры будет закрыт выезд из страны. Это почти верное утверждение. Правильнее сказать – может быть ограничен, на усмотрение судьи. В 99 из 100 примерах банкротства физических лиц данная мера не принимается.
  • Можно перед началом процесса развестись с супругой и переписать на нее имущество. Развод действительно поможет сохранить некоторую долю, особенно если со второй половиной остаются дети, также претендующие на квартиру. Однако все сделки за последние 3 года будут просмотрены на факт мошенничества. Если будет усмотрено намерение обмануть государство, в иске будет отказано.

Плюсы и минусы несостоятельности

Достоинства:

  • списанный долг;
  • кредиторы и коллекторы больше не имеют права звонить заемщику и поручителю, родственникам;
  • счета не могут заморозить, все оставшееся имущество больше не подвергается описи.

Недостатки:

  • Испорченная кредитная история.
  • Невозможность занимать руководящие должности в течение 3 лет.

Добросовестность банкрота

Если гражданин замышляет мошеннические действия, то может понести административное и даже уголовное наказание в зависимости от статьи, тяжести преступления и умышленности его совершения.

О процедуре банкротства физ лиц

процесс процедуры банкротства

Теперь коротко дадим несколько советов и разъяснений.

Пошаговая инструкция

  1. Обратитесь в «Форму права».
  2. Соберите документы, составьте заявление и подайте иск.
  3. Наймите финансового управляющего.
  4. Отстаивайте свою позицию, объясняйте обстоятельства, приведшие к несостоятельности.
  5. Продайте имущество.
  6. Избавьтесь от всех материальных обязательств.

Последствия

Нельзя:

  • В течение 5 лет оформляться как ИП и повторно подавать иск на банкротство.
  • За три года вставать на руководящие должности.
  • Скрывать от кредиторов, что вы были банкротом.

Документы

Понадобится собрать:

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Подробнее

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Подробнее

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Подробнее

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

Подробнее
  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • кредитные договоры;
  • выписка из ЕГРИП;
  • свидетельство о браке и другие бумаги в зависимости от ситуации.

Цена процедуры

сколько стоит банкротство

При самом простом процессе без затруднений ценник не будет меньше 40 000 рублей, в среднем – 70-100 тыс.руб. из-за задержек, ошибок и проволочек. Избежать их можно, если сразу заказать юридическое сопровождение банкротства в компании «Форма права».

Что будет с имуществом

Вся недвижимость, транспортные средства, бытовая техника, предметы роскоши будут проданы на аукционе за исключением единственного жилья (если оно не ипотечное) и вещей для проживания, личного минимума.

Хорошее последствие

Приятным плюсом является то, что на момент делопроизводства все кредиты останавливаются, процентные ставки не увеличиваются, штрафы не копятся. За 2-3 месяца такой судебной волокиты должник вполне может найти источники финансирования, чтобы погасить часть долга. Тогда остаток можно рефинансировать по решению кредиторов – они охотно идут на уступки, им это выгоднее.

В статье мы рассказали про банкротство физического лица и кто может инициировать его. В качестве завершения темы посмотрим видео:

1+
Поделиться записью:

Узнайте подробнее о наших акциях!

Как получить бесплатное банкротство за приведенных друзей?

Подробнее

Цена за банкротство от 7200 руб. в месяц вместо 10 000 руб.

Подробнее

Скидка 50 % на сбор документов для банкротства

Подробнее

Гарантия признания гражданина банкротом, прописанная в договоре

Подробнее
Над материалом работали: Лозовая Анна Андреевна
Лозовая Анна Андреевна
Кредитный юрист
Опубликовано статей: 63

Написать комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.