Закон о банкротстве физических лиц 2020 и 2021 года

- Общее описание законопроекта
- Рефинансирование – второе название реструктуризированных долгов
- Реализация имущества
- Поправки, принятые ранее
- Мораторий – нововведение «коронавирусного» года
- Новая упрощенная процедура
- Условия
- Документы
- Последствия банкротства физического лица в 2020 и 2021 по закону
- Этапы внесудебного банкротства
- Плюсы и минусы новой процедуры
- Пошаговая процедура
- Подготовка документов для передачи в суд
- Подача заявления
- Реструктуризация долгов
- Реализация имущества
- Последствия для должника
- Последствия для кредитора
- Последствия для родственников
- Общий вывод
Общее описание законопроекта

- Просрочки по выплатам от 3 месяцев – необязательно по всем обязательствам сразу, может быть, только по одному из них.
- Общая сумма от 500 000 рублей, при этом в них входят не только кредиты, налоги и коммунальные платежи, но и штрафы, пени.
- Государственная пошлина – 300 рублей в любом банке.
- Работа финансового управляющего – фиксированная ставка в 25 тыс.руб.
- Созывает кредиторов на собрание.
- Производит оценку имущества.
- При необходимости – оспаривает сделки (некоторые имущественные соглашения могут быть признаны незаконными, например, когда будущий банкрот заблаговременно переписывает на родственника свой автомобиль, жилье – он явно таким образом пытается уйти от продажи имущества).
- Контролирует состояние счетов должника, перетекание средств на них.
- Продает на торгах вещи, транспортные средства и дома/квартиры будущего банкрота.
Рефинансирование – второе название реструктуризированных долгов

Реализация имущества
Это более распространенная практика. После судебного разбирательства, когда принимается решение о банкротстве физлица, все имущественные активы реализовываются на открытых торгах. Как правило, даже если у должника множество непогашенных счетов, он все равно имеет определенные ценные вещи – от жилья до бытовой техники. По судебному решению все это может быть продано, а полученные деньги будут направлены на погашение долгов – не в полном объеме, но наиболее важная, приоритетная часть. Сперва оплачиваются квитанции перед государством (налоги, комуслуги) и алименты, затем материальные обязательства перед финансовыми и прочими организациями, а только в последнюю очередь – перед другими физлицами. Когда вся возможная собственность реализована, остаток долга списывается. Здесь важно отметить два нюанса:- Даже если у должника нет имущества, он все равно может стать банкротом.
- Не любая квартира может подвергаться реализации, к примеру, не продается единственное жилье (если это не ипотечный залог), особенно если здесь прописаны и проживают несовершеннолетние дети.
Поправки, принятые ранее
Когда закон о банкротстве только был принят, он скорее рассчитывался на предпринимателей и тех, кто обладает достаточно крупными средствами. Это было понятно хотя бы потому, что изначально оплачивать нужно было достаточно крупные судебные издержки – госпошлину в 6 000 рублей, не менее 25 тысяч за деятельность финансового управляющего, а также публикацию информации о себе в газете «Коммерсант». Уже в 2018 году были приняты первые поправки, нацеленные на то, чтобы услуга признания себя несостоятельным была доступна для широких слоев населения. И первое, что было сделано – значительно уменьшена сумма государственной пошлины, до минимальных 300 руб. С того момента вся экономическая сфера ждала закон об упрощенном банкротстве физических лиц 2020 и 2021 года, чтобы общая цена процедуры стала по карману действительно обанкротившимся людям.Мораторий – нововведение «коронавирусного» года

- Различные сделки, продажа акций и выплата дивидендов могут быть признаны ничтожными.
- Исполнительное производство по взысканию долгов должно быть приостановлено;
- Временно остановлено начисление штрафов и пени за просрочки;
- Если кредитное соглашение включает заложенное имущество, в данный период банк не имеет права потребовать назад залог.
Новая упрощенная процедура
Многим должникам объявление себя банкротом просто остается недоступно из-за высокой стоимости судебных издержек и юридических услуг. Не менее 40 тысяч рублей понадобится на все, плюс заказ юриста, а без него многие просто не справятся самостоятельно. И хоть процесс избавления от долгов эффективный, он весьма затратный. Есть минусы:- Согласно последней редакции ФЗ, подать иск могут не только люди, имеющие свыше полумиллиона долга, но и те, у кого накопилось меньше обязательств. Но на практике суды часто отказывают таким истцам, находят множество причин, чтобы избежать заседания «по мелочам».
- Затраты очень велики и в ряде случаев просто не окупают результатов.
Условия

- Задолженность перед одним или несколькими кредиторами должна быть от 50 до 500 тысяч. Если более полумиллиона, упрощенка невозможна. При этом в расчет идет «чистый» долг без штрафов.
- Если человек является официально безработным или его белый доход не превышает величины прожиточного минимума по региону.
- Если он не имеет в собственности дорогостоящего имущества, которое можно продать для раздачи задолженностей. Исключение составляет квартира/дом, если это единственное жилое помещение.
- Отсутствие судимости по экономическим статьям.
- За последние пять лет не было прецедента признания собственной несостоятельности.
Документы
Перечень бумаг несколько уменьшился. Теперь потребуется собрать:- Справка из ФНС о доходах или их отсутствии. Можно взять онлайн через кабинет налогоплательщика.
- Подтверждение отсутствия (наличия) судимости – заказ осуществляется через Госуслуги.
- Справки из Росреестра и ГИБДД, что на заявителе нет зарегистрированного жилья, кроме единственного, и транспортных средств.
- Выписка из БКИ, чтобы узнать обо всех активных и закрытых кредитных обязательствах.
Последствия банкротства физического лица в 2020 и 2021 по закону
Из хороших новостей:- Полностью списываются задолженности.
- На момент рассмотрения дела останавливается начисление процентов и штрафов.
- Приостанавливается общение между кредиторами (или представителями коллекторских агентств) и должниками.
- Завершаются действующие исполнительные производства.
- 5 лет нельзя регистрироваться как индивидуальный предприниматель.
- Запрет в течение десятилетия на занятие руководящих постов в банковской сфере.
Этапы внесудебного банкротства

- Собрать все документы, подать заявку в саморегулируемую организацию финансовых управляющих.
- Заплатить государственную пошлину и назначить финуправляющего.
- Опубликовать объявление в единый федеральный реестр.
- Ожидать год, в течение которого оценивается текущее материальное состояние должника, а также наличие новых задолженностей.
Плюсы и минусы новой процедуры
Как у любого законопроекта, у этого есть положительные и отрицательные стороны. Вот что говорят эксперты.Достоинства | Недостатки |
Значительно сниженная стоимость. Это будет практически бесплатно, как ряд других государственных услуг. | Строгие критерии отбора. Предполагается, что получить услугу сможет очень ограниченное число граждан, полностью соответствующие условиям. |
Снижение порога. Людям, которые не могли расплатиться с небольшими задолженностями, приходилось просто умышленно увеличивать их, фактически копить до 300-500 тысяч. | Длительный срок. Понадобится ждать не менее одного года для этого, а по прежней системе иногда решение принималось в два раза быстрее. |
Простота процесса. Судебное заседание часто пугает граждан. А внесудебный порядок позволят сделать все легко и без стрессов. | Кредитор может подать в суд в любой момент, инициировав банкротство. Тогда упрощенка превращается в обычную судебную рутину. |
Пошаговая процедура
В целом схема остается прежней с некоторыми нюансами. Опишем каждый этап.Подготовка документов для передачи в суд
Понадобится принести (оригиналы и копии):- Личные бумаги: паспорт, СНИЛС, ИНН.
- Кредитный договор, платежные извещения, расписки и все остальное, что подтверждает сумму долга.
- Справка с места работы о доходах.
- Выписка из трудовой книжки, приказа о занятости или из ЦЗН о том, что должник безработный.
- Все данные о собственности – ценности, транспортные средства, недвижимость.
Подача заявления

Вместе с заявкой понадобится оплатить госпошлину и положить на счет деньги для финансового управляющего. Он назначается на первичном заседании и с этих пор отвечает за всю материальную собственность истца.
Реструктуризация долгов
Если ежемесячно должник получает не меньше, чем 25-30 тысяч рублей, то часто принимается такое решение. Банки пересматривают условия кредитования, а также приостанавливают начисление штрафов. Они назначают новые условия – более скромную сумму в месяц, небольшой процент. Если заемщик справляется с новыми обязательствами в установленный срок, то он так и не признается банкротом.Реализация имущества
Она ожидает тех, кто:- Не справляется с реструктуризированными обязательствами.
- Не обладает достаточным уровнем ежемесячного дохода.
Последствия для должника
Действующие ограничения по обычному типу несостоятельности:- Нельзя занимать управляющие должности.
- Запрещено покупать акции, доли бизнеса.
- Следующие 5 лет не получится банкротиться.
- О своем статусе нужно оповещать новых кредиторов.
- Во время судебного разбирательства нельзя самому полностью распоряжаться собственностью.
Последствия для кредитора

- Реструктуризация долга.
- Приостановка начисленных штрафов.
- Отказ от взаимодействия с должником напрямую.
- Потеря денежных средств, если после реализации имущества не удается оплатить все займы.
Последствия для родственников
- Уменьшается ежемесячная сумма на нужды семьи.
- Сделки, проведенные между родней, могут быть аннулированы.
- Если жилье ипотечное, оно может быть конфисковано банком.
Общий вывод
Мы рассказали о новом законе о внесудебном банкротстве физических лиц 2020 и 2021 года. Это отличная возможность для тех, кто имеет небольшой, но неподъемный долг. Чтобы процедура признания несостоятельности прошла успешно, нужно обратиться за услугами к юристам. Найти специалиста можно на сайте forma-prava.ru.
Узнайте подробнее о наших акциях!
Написать комментарий