От какой суммы задолженности можно подавать на банкротство физическому лицу

от какой суммы банкротство
Поделиться записью:

Возможность реализации процедуры признания гражданина несостоятельным стала отличной возможностью избежать долговых обязательств, которые заемщик не может выплатить чисто физически. Идея пришла с Запада, но реализована у нас относительно недавно. Но стоит отметить, что для российских должников она стала новым глотком воздуха. В этом обзоре мы как раз и разберем банкротство физических лиц, от какой суммы задолженности можно инициировать процесс судопроизводства. Притом, чтобы сотрудники суда не отклонили заявление, а удовлетворили все требования.

Содержание статьи

    1. Банкротство физических лиц, с какой суммы можно подавать заявление
    2. Возможно ли меньшая сумма для банкротства физ. лица
    3. Минимальная сумма для признания банкротом физического лица
    4. Пошаговая инструкция по признания несостоятельности
    5. Документы, необходимые для процесса
    6. Что станет с задолженностью в итоге
    7. Последствия

Банкротство физических лиц, с какой суммы можно подавать заявление

Не секрет, что среди населения скапливаются огромные задолженности. Причин тому множество. Это и не совсем корректная система кредитования, намеренное введение клиентов в заблуждение. Да и безграмотность в вопросе тоже сыграла свою роль. Плюс, многие люди просто не смогли правильно рассчитать свои доходы, чтобы покрыть платы. Иногда причиной становится несчастный случай, необходимость срочных отчислений на лечение. Правда, в таком ракурсе целесообразно просить реструктуризацию задолженности, кредитных каникул и иных поблажек. Но и они не всегда могут качественно изменить положение вещей. Поэтому выход зачастую остается единственным. Но он имеет свои сложности, которые часто не берут в расчет граждане. И игнорируют помощь профессиональных юристов, строго необходимую в таком ключе. Самостоятельно решить проблему тоже можно, но вот выгодно сделать это – уже сомнительно.

Закон в этом аспекте весьма однозначен. Есть четкие цифры, фигурирующие в 127 ФЗ. Это 500 тысяч рублей. Таких долгов достаточно, чтобы машина суда завертелась вокруг этого дела. Но есть и нюансы.

  • Денежный массив не обязательно должен предназначаться одному кредитору. Допустима совокупность множество небольших займов. Тогда подача заявки чаще всего коллективная.
  • В этот объем включают все источники. Не стоит полагать, что лишь накопление самого тела кредита имеет вес для инициации процесса. Также и процентная ставка, санкции, одноразовые штрафы, пени, активно капающие ввиду нарушений.
  • Имеет значение и срок задержки оплаты. Он устанавливается законом, как 30 дневный. И если просрочка не достигает этой отметки, то законных оснований для рассмотрения дела в принципе не наблюдается. Помните, что этот временной диапазон начинает отсчет со дня последнего платежа. То есть, даже если оплата не поступала 29 дней, а на 30 заемщик перевел на счет кредитора буквально пару тысяч рублей, то все обнуляется. Срок начинает считаться заново.
  • У должника не должно быть возможности для погашения. Грубо говоря, нет денег, чтобы заплатить. Если в реальности на счетах находится свободные финансовые средства, способные если и не погасить, то хотя бы перебить санкции и текущий платеж, то запрос будет неправомерным. И наличие денежных средств все равно выявится на этапе проверки целесообразности. Ведь признание несостоятельности – это последний довод. В любом случае первоначально будет рассматриваться реструктуризация, поиск вариантов для мирного соглашения, реабилитация и схожие аспекты.

Размер получается строго определенным. Но не один он, с юридической точки зрения, имеет значение. И об этом нельзя забывать.

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Подробнее

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Подробнее

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Подробнее

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

Подробнее

банкротство физических лиц от какой суммы

Возможно ли меньшая сумма для банкротства физ. лица

Снова вернемся к 127 ФЗ. Из него вытекает, что без полмиллиона, положенного к уплате, все затея изначально обречена на провал. Это верно для кредитора, готовящего заявку в суд. Орган откажет ему. Но для заемщика устанавливаются правила иного характера.

Должник сам волне определить, способен ли он погасить свои долги или нет. И придя к выводам, что его финансов не достаточно для погашения, он вправе потребовать судебного решения по вопросу.

Часто бывает, что при небольшом размере кредитов судебная инстанция просто отказывала в заявке. Но это нелегитимно, вполне можно апеллировать с высокой вероятностью на успех. Поясним, часто бытует сумма в 300 тысяч рублей. И сложилось некое мнение, что с этим долгом стоит инициировать процедуру. Меньше – нет смысла и пытаться. Раньше это утверждение отчасти было верно. Но в 2019 году уже практика претерпела серьезные изменения. Абсолютно любая задолженность способна стать причиной для подачи в судебный орган. Сам клиент решает, как поступить.

Но есть взвешенные факторы против подачи с небольшими кредитами:

  • Несмотря на то, от какой суммы можно подавать на банкротство, на определенном этапе всегда последует проверка целесообразности и рациональности. Главный довод – у заемщика нет возможности для оплаты. А если она в теории есть, то складывается впечатление, что он намеренно старается обмануть своих кредиторов. А также и государство. Пахнет обычным мошенничеством. Правда, уголовная статья по такому пустяковому поводу редко всплывает, но шанс есть.
  • При совсем мелком займе будет крайне сложно доказать, что отказ инстанции был нелегитимным. И если Вы хотите признать себя несостоятельным буквально из-за 10 тысяч рублей, то вряд ли сможете выиграть дело.
  • Помните, что это процедура также стоит немалых денег. Понадобятся вложения в среднем до 50 тысяч рублей. А если обращаться к хорошим юристам, то и еще больше. Понятно, что при общем размере займов на 50 и даже 100 тысяч рублей – это просто нелогично. Легче потратить эти средства на выплаты ссуд. Ведь итог принесет множество неприятных ограничений, накладываемых на длительный срок.

Минимальная сумма для признания банкротом физического лица

Как мы выяснили, фактически она отсутствует. Но не зря так часто фигурирует цифра в 300 тысяч рублей. С этого порога сам арбитраж отнесется к человеку уже весьма благосклонно, не попытается искать подвох. А просто проведет обычный досудебный алгоритм. Не будет немотивированных отказов, дополнительных проверок. Да и просто меньше возни.

Также это уже вполне целесообразно. 100 и даже 200 тысяч рублей, учитывая современные реалии, падение курса – это не слишком крупные деньги. По крайней мере, если на второй чаше весов все подлежащее конфискации имущество человека и репутация. Это рационально лишь в случае, когда у человека действительно ничего нет, и выходов не осталось.

По общему же стандарту 300 тысяч – это порог для заемщика, а 500 тысяч – для кредитора. Но снова подчеркнем, с точки зрения текущего законодательства Российской Федерации, Вы можете подать заявление даже с долгом в одну тысячу рублей. С закономерным негативным исходом, разумеется. Но право остается.

банкротство от какой суммы задолженности

Пошаговая инструкция по признания несостоятельности

Разберемся, как правильно и грамотно действовать, если решение уже принято. Когда Вы уже решили, что лучший выход для Вас – это банкротство физических лиц, от какой суммы долга Вы теперь знаете. И Ваша задолженность как раз подходит.

  • Выявляем источники займов и кредитов, конкретных кредиторов, составляем их список. Фиксируем все полученные сведения.
  • Составляем документную базу. Стоит знать, что сбор нужных бумаг может занять продолжительное время. Вот почему рекомендуется заранее обращаться к профессионалам, способным взять все задачи на себя.
  • Оформляем и подаем в арбитраж заявление. А также ожидаем его рассмотрение.
  • Присутствуем на процессе, выполняем постановления и рекомендации арбитражного управляющего. Зачастую после этого будут назначены процедуры финансового оздоровления и восстановления.
  • Если предыдущие пункты успеха не возымели, как это часто бывает, назначает конкурсное производство. То есть, происходит конфискация имущества. Она изымается, формирует конкурсную базу. А после продается в порядке аукциона тем, кто готов заплатить за них обозначенный размер финансовых средств.
  • Гражданин признается несостоятельным, на него накладываются ограничения. Но отныне он не должен предыдущим кредитором ни копейки.

Документы, необходимые для процесса

А это самый важный пункт. Мы не зря подчеркнули, что массив бумаг понадобится просто колоссальный. И что без помощи профессиональной юридической компании даже собрать их проблематично. Также важно корректно составить заявление, указать в нем все существенные условия. Не менее фундаментальный этап – это выбор управляющего. Где юристы тоже смогут внести свою лепту. Нет, напрямую влиять на процесс они не вправе. Но у таких предприятий всегда есть на примете несколько кандидатов, способных занять эту должность, а также очень лояльных к ним. А лояльность арбитражного управляющего – это половина успеха. Он может назначить дополнительные проверки, а захочет – сразу перейдет к другим этапам. Он выдвигает решения, дает рекомендации, в 9 из 10 случаев суд следует им безоговорочно.

Итак, решая подать на банкротство физ. лиц, от какой суммы долга Вам точно не откажут – зависит от корректности заявления и полноты пакета бумаг. А это:

  • Кредитный договор – это главный документ. Но помимо него стоит обзавестись всеми копия соглашений, сопутствующих сделке. Об изменении условий, а также бумаги свидетельствующие, что обязательства не исполняются в полном объеме заявленный промежуток времени. Их нужно брать в банке или другой организации, выдавшей ссуду. Правда, это тонкий момент. Ведь такие справки банковская структура выдавать не обязана, хотя полномочия и имеет.
  • Платежки и квитанции, доказательства, что платежи до определенного момента погашались в полной мере. Факт современной оплаты на раннем этапе докажет то, что Вы являетесь добросовестным заемщиком без преступного умысла. Просто обстоятельства сложились не в Вашу пользу.
  • Выписки с расчетных счетов и справки 2-НДФЛ. Это уже подтверждение текущего финансового состояния. Демонстрация невозможности покрытия, что клиент не имеет денег для расплаты.
  • Свидетельства о праве собственности на имущество. Движимое и недвижимое. Проверяющим органам важно будет убедиться, что у заемщика положение плачевное, но реализация в теории в какой-то мере погасит платежи, удовлетворит требования кредиторов.
  • СНИЛС.
  • Справки от работодателя, кроме описанной 2-НДФЛ, способные показать уровень дохода заемщика.
  • Отчеты по сделкам на крупные суммы, проведенные за срок неуплаты и просрочки. В нашем случае – это один месяц. Если за это время гражданин вдруг совершил покупки в размере от 300 рублей, это будет странным фактором. И арбитражный управляющий обратит на него пристальное внимание. Это похоже на избавление от активов, фиктивное, с целью последующего возвращения после проведения процедуры признания несостоятельности.
  • ИНН.
  • Документ, удостоверяющий личность гражданина. По закону РФ в нашей стране им признается паспорт.

Собственно, теперь ясно, как работает алгоритм банкротства, при какой сумме подается заявка.

банкротство физических лиц с какой суммы

Сроки подачи и учреждения для обращения

Доступны различные формы подачи. Простейшие способ – лично отправиться в арбитраж. Передать секретарю бумаги в руки, обозначить свои требования. Но если заниматься этим нет времени, подойдет и почтовый перевод. Сейчас еще и третий метод, Интернет. Целевой виртуальный ресурс для таких задач – Мой арбитр. Там есть и полное описание алгоритма действий, список требуемых документов, сроки и размеры финансов.

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Подробнее

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Подробнее

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Подробнее

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

Подробнее

А вот со сроками все запутанно. Они не указываются, нет принудительных мер или прямых запретов. Но, как мы помним, существуют условия для рассмотрения. Это 30 дней просрочки. Раньше, бумаги даже проверять не станут. А значит, это уже некоторые рамки. Ждем месяц с последнего платежа. А вот стоит ли тянуть дальше – это вопрос неоднозначный. Закон не запрещает тянуть с подачей заявки. Но при затягивании, воздействие со стороны банка будет усугубляться. И административные меры могут последовать без желания клиента. Банк сам подаст заявление, начнет процесс. И не факт, что это будет просьба признать Вас несостоятельным. Это и обычное истребование в судебном порядке. Что будет не очень удобно в сложившихся условиях.

Что станет с задолженностью в итоге

Это зависит от мер, назначенных управляющим и судом. А также какая была сумма задолженности для банкротства физического лица.

Зачастую первым шагом к финансовому оздоровлению становится просьба о реструктуризацию. И если за это дело взялся арбитражный управляющий, банк зачастую идет навстречу. Но не факт, что он предложит выгодные условия. Да, поблажки будут, увеличение срока кредитования, как вариант. Но если ставка останется неизменной, а снизится лишь размер месячных платежей с накоплением текущих санкций, это принесет массу убытков в перспективе. Полная стоимость кредита вырастет. Клиент не только не рассчитается со своими платежами, но и прибавит новых.

Возможно и рефинансирование. Если арбитражный управляющий сможет найти подходящего заимодавца, готового на удобных началах покрыть Ваши займы. Но выгоды обычно и в этом случае не будет. Да и платить придется все равно, а если денег нет – то идея звучит нелепо.

Последний довод – конкурсное производство. И уже после реализации всех активов, долги просто списываются. Их не будет, как и изъятого имущества. Но клиент станет совершенно свободен от всех обязательств.

Последствия

А они будут. Нельзя думать, что обанкротившийся человек не понесет никакого урона. Это было бы слишком легко. Главная проблема для предпринимателей и бизнесменов в том, что действует запрет на исполнение обязанностей руководителя. Человек не сможет занимать руководительскую должность в принципе. Не навечно, разумеется. На три года, но срок все же немалый.

Также это гигантский удар по кредитной истории. А значит и по репутации. И на законном уровне прописано, что отныне гражданин обязан предупредить заимодавца о случившемся. Чтобы он сто раз подумал, прежде чем выдать очередную ссуду. Восстановление КИ – это длительный и затратный процесс. Но с современными пакетами реабилитационных услуг, нормальную репутацию можно восстановить всего за год. На это опять же понадобятся средства.

Повторно объявить себя несостоятельным сразу не выйдет. Даже если человек сразу после выхода из зала судебного заседания набрал долгов хоть на 10 миллионов. Должно пройти целых 5 лет, чтобы ему дали новый шанс. И двойная процедура – это уже невосстановимый крест на репутации благонадежного заемщика. Похоронный звонок.

Что же, теперь нам понятно с какой суммы можно подать на банкротство. Фактически с любой, но исходя из логичных сопутствующих условий и мер проверки, рационально будет заниматься проблемой при кредитах на 300 тысяч рублей. И с соответствующей просрочкой.

0
Поделиться записью:

Узнайте подробнее о наших акциях!

Как получить бесплатное банкротство за приведенных друзей?

Подробнее

Цена за банкротство от 7200 руб. в месяц вместо 10 000 руб.

Подробнее

Скидка 50 % на сбор документов для банкротства

Подробнее

Гарантия признания гражданина банкротом, прописанная в договоре

Подробнее
Над материалом работали: Лозовая Анна Андреевна
Лозовая Анна Андреевна
Кредитный юрист
Опубликовано статей: 73

Написать комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.