Как проходит процедура банкротства физического лица в 2020 году: пошаговая инструкция, условия и этапы оформления

процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2020
Поделиться записью:

Процедура признания финансовой несостоятельности становится все более актуальной для российских граждан. Она помогает избежать невыполнимых долговых обязательств. А учитывая огромное количество заемщиков, которые просто не в состоянии отвечать по своим долгам, актуальность метода не вызывает сомнений. Тема сегодняшнего обзора – процедура банкротства физического лица, пошаговая инструкция 2020 года. Стоит признать, что сильных изменений еще со своего появления в 2016 году методика не претерпела, но определенные нюансы все же стоит осветить.

Содержание статьи

    1. Условия для инициации
    2. Порядок, условия банкротства физических лиц по кредитам, пошаговая инструкция 2020 года
    3. Необходимая документация
    4. Этапы банкротства физического лица пошагово 2020 года
    5. Стоимость процесса
    6. Сроки процедуры
    7. Удаленная проверка сведений о деле
    8. Оспаривание сделок
    9. Типичные ошибки
    10. Нововведения в процедуре
    11. Инфографика по теме

Условия для инициации

Ключевым основанием является наличие просрочки. Ранее на первый план выступал размер задолженности – от 500 тысяч рублей. Однако, сейчас это условие необходимо для подачи заявления кредиторами. А вот заемщик имеет право обращаться в арбитраж при любом габарите неуплаченных средств. Но для наличия реальных оснований, чтобы требования не признали необоснованными, рекомендуется ориентироваться на цифру в 300 тысяч рублей. Размер просрочки же не должен быть ниже, чем 90 дней с момента оплаты. И внесение средств даже в единичной форме полностью обнуляет обозначенный временной диапазон.

Порядок, условия банкротства физических лиц по кредитам, пошаговая инструкция 2020 года

Теперь рассмотрим все этапы, включенные в процесс. Стоит знать, что их алгоритм зачастую меняется. В зависимости от сопутствующих факторов. Где-то вопрос реструктуризации – это длительный период, а в определенных случаях он в принципе пропускается. На нем может даже закончиться дело, а в идеальном варианте оно доходит до реализации имущества и последующего обнуления всех долговых обязательств.

Необходимая документация

Условно всю документную базу стоит разделить на три большие группы:

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Подробнее

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Подробнее

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Подробнее

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

Подробнее
  • Личные.
  • Кредитные.
  • Финансовые.

Это различные справки, подтверждающие доход, имущество, финансовое положение заемщика. А также договор и справки о наличии просрочек, отказе от уплаты денежных средств. Понадобятся выписки с расчетных счетов, приобретаемые в банке. А также документы для идентификации личности, отчетность по переводам в пользу ФНС и ПФР. Стоит доказать наличие или отсутствие иждивенцев, несовершеннолетних детей, обозначить акты гражданского состояния.

банкротство физических лиц 2020 года пошаговая инструкция

Образец заявления

Форму и бланк логично поискать в сети. Но важно понимать, что стандартного образца не существует. Обращение оформляется в свободной форме. Главное, указать существенные условия, список кредиторов, причины неуплаты, основания для требования, размеры долгов и идентификационные данные. Для составления логично пользоваться помощью профессиональных юристов. Собственно, учитывая, как проходит процедура банкротства физического лица 2020 года, почти во всех аспектах рационально будет прибегать к помощи экспертов. А также – выгодно.

Срок жизни справок

Обычно действие полученных документов исчисляется месяцами. По стандарту – один-два. Поэтому нужно торопиться, чтобы собранный пакет доказательной базы не оказался безнадежно устаревшим. Тогда придется оформлять его заново. Сбор бумаг должен проходить оперативно, затягивать нельзя. Особенное внимание уделить выписке из реестра предпринимателей. Она актуально всего неделю. Берите ее в последнюю очередь, прямо перед подачей всего собранного массива в арбитраж.

Необязательные бумаги

Множество документов, необходимых для процесса, собирать обязан не сам заемщик. В качестве примера – это бумаги, подтверждающие отсутствие судимости, задолженностей перед ГИБДД или иными схожими органами власти. Разумеется, без них судопроизводства не сдвинется с мертвой точки. Но это не задача должника. Во время проведения проверка, назначенный арбитражный управляющий самостоятельно обязан собрать недостающие документы, прикрепить их к делу и подать на рассмотрение судебному органу. Ведь за это он и получает плату.

Не боимся идти к кредиторам

Естественно, банкротство физических лиц 2020 года подразумевает получение квитанций, подтверждающих документов, справок о наличии долга, просрочки, частичной оплаты. И получить их можно в самом банке, у лица, выдающего займ. По невыясненным причинам многие должники опасаются посещения банка, ведь он до этого оказывал давление на них, занимался взысканием, постоянными звонками. Но сейчас позиция меняется, и организация будет искренне заинтересована в Вашей инициативе. И пойдет навстречу, выдав все бумаги по первому требованию. Остается пойти и получить их.

При утере кредитного договора

Опять же обращаемся к заимодавцу. По закону он обязан предоставить Вам копию, которой будет достаточно и для суда, и для финансового управляющего. Ее даже нет нужды дополнительно заверять. Тем более что без оригинала это сделать и не получится. Но в норме прописана возможность использования копии. Помните, что отказать Вам в этом требовании законных оснований не имеется.

Подача заявления

Собранный пакет документации передается прямо в арбитраж. Там сотрудники суда рассмотрят корректность формы подачи, проверят наличие бумаг. И в пятидневный срок огласят решение о том, будет ли назначена дата предварительного заседания. Если выявляются ошибки, то последует закономерный отказ. Запомните, что это пока не одобрение требование, даже не признание легитимности и обоснованности, а лишь проверка самой формы подачи и состава бумаг. Основания для банкротства физического лица в 2020 году будут рассматривать на дальнейшем этапе, на это отводится еще месяц.

Выбор управляющего

Щекотливый момент. Рационально будет выбрать человека, лояльно настроенного к заемщику. Но сам гражданин редко имеет знакомства в нужных кругах. Поэтому придется кстати помощь юридических компаний. У них всегда есть наработанные связи с необходимыми кандидатами на эту должность. Помните, что деятельность управляющего оплачивать будет должник.

Где искать управляющего

Самостоятельный поиск – дело сложное. Логично опять же обратиться к Интернету. Или воспользоваться рекомендациями и предложениями судебных сотрудников. Но эти варианты проигрывают сотрудничеству с юридической фирмой.

Уведомление кредиторов

На плечах заемщика лежит и задача по уведомлению всех заимодавцев о предстоящем судебном процессе. Причем доказательства того, что все сообщения были разосланы по адресатам также необходимо прикладывать к заявлению.

как проходит банкротство физических лиц 2020

Действия после подачи

Дальнейший этап – рассмотрение. Срок его произвольный, но не более месяца. Обычно суд умещается в рамки 20 дней. За это время будет полностью рассмотрена обоснованность заявление, допустимо ли продолжать судопроизводства. Или его стоит прикрыть ввиду отсутствия оснований.

Признание необоснованности

При выявлении факторов нарушения текущего законодательства, а также отсутствии логичных обоснований инициативы, обращение будет отклонено. Подразумевается фиктивность или преднамеренность. Или просто отсутствие предпосылок. То есть если у заемщика пару сотен тысяч рублей на счетах, а зарплата свыше ста тысяч, то задолженность в пятьсот тысяч рублей не будет являться основанием. Невооруженным взглядом видно, что он вполне способен справиться с оплатой.

Этапы банкротства физического лица 2020 года пошагово

Перейдем к детальному составу. Посмотрим, на какие стадии подразделяется процедура. И каким именно этапом стоит уделить львиную долю внимания.

Реструктуризация

Это попытка управляющего не признавать человека банкротом. Увеличить срок кредитных отношений на три года, с повышением конечной стоимости кредитов на 7-8%. При реальном отсутствии денежной подоплеки, вариант крайне невыгодный. И по возможности его нужно избежать, доказав, что в корне ситуация в этом случае не изменится.

Мировое соглашение

Редкий случай. Ведь условия, которые предлагает банк, невыгодны заемщику. Обычно это та же реструктуризация, просто в профиль. Добровольный отказ от права требования, как вариант. Но иногда организация соглашается продать задолженность по минимальной цене. И такое предложение стоит рассмотреть.

Объявления банкротом и реализация имущества

Финальная стадия, к которой и ведет наша пошаговая инструкция по банкротству физических лиц 2020 года. Главное, дойти до нее. На этом этапе вещи должника конфискуются, а после продается в порядке аукциона. Вырученные денежные средства направляются на погашение задолженности в порядке очередности. А остаток, непогашенный этими финансами, просто списывается и больше не тревожит гражданина.

Какое имущество не направляется в конкурсную массу

Есть определенные исключения:

  • Недвижимость, являющаяся единственным местом проживания заемщика.
  • Автомобиль необходимый для исполнения рабочих обязанностей.
  • Личные вещи.
  • Одежда и предметы обихода.
  • Подарки.

Ограничения банкрота

После судебного решения нельзя будет занять руководительскую должность в течение трех лет. А также налагается обязанность про уведомления любых кредиторов о прошедшем процессе. Порой налагается запрет на выезд за границу.

При отсутствии имущества

Это, пожалуй, наиболее выгодный случай. Ведь и забрать тогда не смогут ничего. А если процедура будет признана обоснованной (а когда нет ничего, она точно обоснованная), то долги спишутся.

Способ защиты своих прав для должника

Если выявляется нарушение со стороны кредиторов, управляющего или иных органов, обращаться следует как раз в суд. Можно подать жалобу или заявление. Но отследить факт нарушения без юридических познаний тяжело. Поэтому и рекомендуется помощь профессиональных юристов. Ключевые правила банкротства физических лиц 2020 года в Федеральном Законе.

как проходит процедура банкротства физического лица 2020

Последствия

Если не брать в расчет запреты, обозначенные выше, то главным последствием является урон репутации. Но лишь финансовой репутации, порча кредитной истории. В материальном плане опасность несет лишь реализация.

Плюсы процедуры для родственников

В принципе, главное преимущество в том, что взыскатели всех мастей перестанут тревожить близких заемщику людей. А настойчивость современных коллекторских агентств широко известна.

Минусы для родственников

Заключаются том, что урон репутации может коснуться и их. И не удивляйтесь, если ближайшей родне вдруг начнут отказывать в кредитах. Также супруг или супруга потеряет часть своего имущества, ведь совместно нажитое вполне законно относится к конкурсной массе.

Последствия для поручителей

В первую очередь, репутационная опасность. А это означает, что гражданин уже вряд ли сможет стать поручителем в будущем. Его рекомендация перестанет иметь вес.

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Подробнее

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Подробнее

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Подробнее

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

Подробнее

Итоги для кредитора

Его финансовые интересы будут соблюдены в той размере, который проистекает из суммы финансовых средств, вырученных с реализации и имущества. Примечательно, что все организации имеют равные права на покрытие, очередность определяется судом, а не заемщиком. Поэтому частично последствия для заимодавца зависят от настроения суда.

Стоимость процесса

Для начала понадобится оплатить государственную пошлину и внести деньги на депозит, для расчета по судебным расходам и вознаграждения арбитражному управляющему. Пошлина небольшая, а вот на депозит придется внести 25 тысяч рублей. Примерно столько же затребует и юридическая компания, ведущая это дело. Разумеется, 50 тысяч – немаленькие траты, но на фоне списания многомиллионных долгов, это сущая мелочь. Плюс, можно оформить прошения об отсрочки внесение депозита, и прикрепить его к заявлению и сопутствующей документации при обращении к арбитражному суду.

Сроки процедуры

Они полностью индивидуальны. В идеальном исходе все этапы уложатся в два-три месяца. Но это исключения из правил. Рассчитывайте сразу на иные временные рамки. От полугода до полутора лет. А есть случаи и трехлетнего проведения. Причем сам клиент существенно повлиять на оперативность не способен.

Удаленная проверка сведений о деле

Нам понадобится ЕФРСБ. Вернее, официальный сайт обозначенного реестра. После регистрации и авторизации, открываем вкладку реестра и ищем в разделе должников необходимую нам персону. При наличии открытого процесса на данный момент ил проведенного ранее, он окажется в реестре. Причем никаких документов, информации, электронных подписей для получения информации предъявлять не нужно. В отличие от проверки кредитной истории, тут все данные доступны вполне открыто и легально.

Оспаривание сделок

Помните, что практически все сделки без встречных обязательств за последние три года будут подняты, изучены и в случае выявления умысла – отменены. То есть, это дарение и безвозмездная передача имущества. А также в принципе все нелогичные, заведомо невыгодные, нерациональные сделки также удостоятся пристального внимания. По сути, мы обозначили несколько этапов, где будет использоваться подобная проверка. Многие сделки на сумму свыше 30 тысяч рублей будут оспорены, если подразумевается банкротство физических лиц 2020 года, пошаговая инструкция гласит о том, что избежать такой проверки не получится.

Типичные ошибки

Это:

  • Попытка избавиться от имущества перед подачей заявления.
  • Отсутствие контакта с кредитором, игнорирование требований.
  • Сбор неполной доказательной базы.
  • Попытка решить таким образом свои финансовые проблемы, когда фактически финансовое состояние позволяет отвечать по долговым обязательствам.

Нововведения в процедуре

В будущем планируется масса интересных новшеств. Это упрощенные и оперативные процессы, работа непосредственно через МФЦ и иные виртуальные ресурсы. Полный запрет на передачу недвижимости своим родственникам, а также возможность объединения двух дел в одно производство. Если фигурантами выступают супруги.

Условия для упрощенного процесса

Главным условиям является факт, что возможность будет доступна лишь гражданам, но не предприятиям. Причем при максимальной сумме обязательств до 700 тысяч рублей. И для инициации нужно ждать не 90 дней просрочки с момента последней оплаты, а целых 180. Да, последним аспектом является количество кредиторов – не более 10 источников.

Инфографика по теме

Наиболее наглядно изучить, как оформить банкротство физического лица в 2020, алгоритм и последовательность действий можно с помощью графических схем и шпаргалок. И помните, что такая методика будет действительно эффективно только в случае реального отсутствия финансовых возможностей для оплаты своих кредиторских задолженностей. Всегда демонстрируйте суду, что Вы являетесь честным и добросовестным заемщиком.

порядок банкротства физических лиц 2020

1+

Кредитный юрист 

Дата рождения: 3.09.1976

Стаж работы: 16 лет 

Образование: 

Специалитет : СГАКИ (2000)

Факультет информационно – коммуникационных технологий (бывш. Библиотечно -информационный) 

Магистратура: МГЮА 

Юриспруденция 

Заочная форма обучения

Поделиться записью:

Узнайте подробнее о наших акциях!

Как получить бесплатное банкротство за приведенных друзей?

Подробнее

Цена за банкротство от 7200 руб. в месяц вместо 10 000 руб.

Подробнее

Скидка 50 % на сбор документов для банкротства

Подробнее

Гарантия признания гражданина банкротом, прописанная в договоре

Подробнее

Написать комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.