Как оформить банкротство физического лица в МФЦ в 2021 году

С 1 сентября 2020 года необязательно проходить арбитраж для признания финансовой несостоятельности. Теперь разрешается оформлять банкротство физических лиц через МФЦ, в упрощенном порядке, и ниже мы расскажем, как это сделать. А также рассмотрим особенности этого процесса, условия, которым нужно соответствовать, чтобы воспользоваться этой опцией, необходимые к подаче документы, последствия с ограничениями и другие важные моменты. Сразу отметим, при всех плюсах этого формата – а иначе к нему не было бы приковано столько внимания, – у него есть и минусы. Ниже мы подробно пройдем по достоинствам и недостаткам, но сейчас сделаем акцент на то, что эта возможность предоставляется бесплатно, правда, не всем, а только тем гражданам РФ, чей долг еще не достиг 500 000, но уже превышает 50 000 рублей.

Что такое внесудебное банкротство

Это объявление об экономической несостоятельности человека со списанием его обязательств, внимание, без участия финансового управляющего и без арбитражного производства. Осуществляется на основании закона № 792949-7 и поправок к ФЗ № 289.

Его преимущества

• Процесс упрощен, а значит проходит быстрее, и в нем задействовано меньшее количество уполномоченных органов и сторон – по сути, только многофункциональный центр и кредиторы.
• Списать можно сумму, которая является не самой существенной для компании, но вполне серьезной для рядового гражданина.
• Понадобится собрать минимальный пакет документов, который оперативно проверят.
• Сопутствующие расходы погашаются государством – заявитель не несет дополнительных трат.
• Эта опция доступна как простым людям, так и индивидуальным предпринимателям, причем без возрастных ограничений (лишь бы ходатайствующий был совершеннолетним).
• В течение производства зарплата или пенсия не изымаются в счет погашения обязательств.
• Все требования банков, компаний, коллекторов или других кредиторов приостанавливаются на время решения вопроса.

Как подготовиться к банкротству физ лица через МФЦ

Претенденту на получение статуса об экономической несостоятельности требуется сделать сразу несколько вещей, прежде чем обращаться в многофункциональный центр:

• проверить, соответствует ли он требованиям;
• вычислить точный размер суммы к погашению;
• узнать, что необходимо получить от приставов.

Рассмотрим эти моменты подробнее.

Обязательные условия

Новый закон № 289 (с поправками от 31 июля 2020) четко определяет, кто вправе пройти процедуру в упрощенном (внесудебном) порядке. Это может сделать человек, который:

• должен не более 500 000, но и не менее 50 000 рублей;
• не направлял аналогичную заявку в арбитраж или в другой МФЦ;
• не фигурирует в делах с открытыми/неоконченными производствами;
• все процессы по отношению к нему должны быть завершены в соответствии со статьей 46 (пункт 4) ФЗ № 229.

Внимание, повторно получить статус экономически несостоятельного гражданина можно не ранее, чем через 10 лет. А значит это опция, которой следует пользоваться с прицелом на будущее (даже несмотря на то, что загадывать и прогнозировать что-либо на такой срок – занятие неблагодарное), то есть тогда, когда другого выхода действительно нет.

Как узнать сумму задолженности

Необходимо собрать имеющиеся сведения: обзвонить банки и микрофинансовые организации, ознакомиться с имеющимися претензиями (оформленными в письменном виде), выяснить, сколько процентов набежало на данный момент. Обращаться в многофункциональный центр можно в том случае, если итоговая цифра превысит 50 000 рублей, но не дойдет до 500 000. Внимание, учитывать при подсчетах следует абсолютно все непогашенные обязательства, то есть:

• неуплату за услуги ЖКХ;
• алименты;
• как просроченные займы с уже начисленной пеней, так и те, по которым взносы пока осуществляются исправно;
• штрафы и займы;
• деньги, полученные от других граждан по договорам и распискам.

Да, кредиторы должны еще лично проверить эту информацию, а потому некоторым кажется, что в заявлении можно указывать не все, например, «забыть» о ссуде, выданной родственником, или об ипотеке. Это серьезная ошибка, ведь не упомянутые в ходатайстве долги не будут списаны. А если вместе с ними общая цифра окажется свыше 500 000 рублей, вторая сторона вправе подать иск в арбитраж – для пересмотра дела, с повторной экспертизой, описью имущества и наложением ограничений вроде контроля банковских счетов.

Что получить от пристава

Прежде чем пытаться оформлять в многофункциональном центре банкротство, физическому лицу следует зайти на сайт ФССП и убедиться, что исполнительное производство в его отношении окончено согласно статье 46 (пункт 4) ФЗ № 229. Постановлением об этом, вынесенным в связи с отсутствием материальных ценностей, и нужно заручиться у представителя суда. Внимание, аналогичная бумага, но выданная по п. 3 ст. 46, уже не подходит. Но также важно, чтобы на официальном портале Федеральной службы не возникло сведений о возбуждении еще одного дела или возобновлении ранее приостановленного. Закон не предусматривает какие-либо еще требования, что удобно, так как облегчает поведение в большинстве стандартных ситуаций.

В каких случаях нельзя пройти процедуру банкротства через МФЦ

Обычно это происходит тогда, когда исполнительное производство:

• осуществляется прямо сейчас;
• опять запущено, так как у должника обнаружился источник доходов, имущество или другой актив;
• прекращено, но не по п.4 ч.1 ст. 46, а по какой-то иной статье ФЗ № 229;
• является новым.

Какие документы потребуется предоставить

Пакет нужных бумаг минимален, и это удобно – необходимо предъявить:

• внутренний паспорт РФ;
• СНИЛС (чтобы показать доходы за последнее время);
• ходатайство о финансовой несостоятельности;
• перечень кредиторов (по крайней мере, тех, что известны).

Все это либо уже есть на руках, либо очень быстро составляется.

Как подать на банкротство физического лица через МФЦ: пошаговая инструкция

Рассмотрим порядок максимально подробно и поэтапно, чтобы вы убедились, что процесс не самый сложный. В первую очередь следует позвонить в многофункциональный центр и описать свой случай – чтобы вам назначили дату посещения, – а далее:

1.   В указанный день нанести визит в отделение, расположенное по адресу регистрации (временной или постоянной), или направить туда своего уполномоченного представителя с доверенностью (актуально для тех, кто не проживает по месту прописки).
2.   Заполнить заявку, руководствуясь подсказками служащего, и получить от этого сотрудника расписку о ее принятии.
3.   Пройти онлайн-проверку – вам не придется ничего делать, в течение рабочего дня специалисты МФЦ сами направляют запросы приставам, выясняют, есть ли судебные иски, убеждаются, что вы не обращались в другие центры.
4.   Дождаться внесения в реестр ЕФРСБ – с соответствующими уведомлениями в ФССП, ИФНС, суды, банки с открытыми счетами; а вот кредиторам потребуется узнавать об этом своими силами – по публикациям в государственной базе данных. Это займет еще трое суток.
5.   Находиться в списках банкротов на протяжении полугода. Такой срок признан достаточным, чтобы представители второй стороны успели проверить историю сделок и состояние имущества на предмет сокрытия каких-либо ценностей и подать возражения в арбитраж; при возникновении претензий им следует обращаться в суд по месту расположения многофункционального центра, решающего вопрос.
6.   Получить заветный статус – с соответствующей записью в ЕФРСБ и, главное, со списанием долгов, указанных в заявлении. Это возможно только тогда, если за прошедшие 6 месяцев кредиторы не обнаружат спрятанные активы и не доведут дело до судебного разбирательства, или, как вариант, ваше финансовое положение не улучшится.

Вот как оформить банкротство физического лица через МФЦ – всего в 6 шагов, причем что-то делать придется лишь на двух первых этапах. На остальных стадиях обо всем позаботятся представители десятка различных инстанций. Признание экономической несостоятельности осуществляется бесплатно – расходы на внесение пошлин, труд управляющего, публикацию сведений берет на себя государство. Но сопутствующие траты все-таки могут быть – на:

• пересылку документации и прочие почтовые услуги;
• консультации адвоката или других независимых специалистов; также имеет смысл потратиться на юридическое сопровождение производства, включающее в себя целый ряд мероприятий, конечной целью которых является доведение дела до успешного результата, то есть до списания всех обязательств.

Общая сумма подобных издержек в среднем составляет 5000–20 000 рублей, но с практической точки зрения, они всегда оправданы.

Какие последствия могут быть у внесудебного банкротства

Существует целый ряд рисков, и каждый из них следует учитывать. Например, если вы не укажете кого-то из кредиторов в своем заявлении, он останется вправе затребовать возврат своих средств даже после признания вашей экономической несостоятельности. Поэтому просто необходимо уберечь себя от неприятных сюрпризов и вписать в ходатайство каждую из имеющихся претензий. Категорически не рекомендуется скрывать какой-либо из доходов или активов: после обращения в многофункциональный центр проводятся тщательные проверки, и если одна из них обнаружит неучтенное имущество, это обернется как минимум оспариванием дела и назначением финансового управляющего, который в дальнейшем будет контролировать буквально каждый шаг. Прежде чем направлять заявление в МФЦ о банкротстве, физическому лицу требуется убедиться, что оно отвечает всем вышеперечисленным условиям, иначе ходатайство просто пришлют обратно. Возврат можно оспорить, но этот вопрос придется решать через Арбитражный суд, разбирательство потребует времени, да и повторное обращение за нужным статусом возможно только через 30 календарных дней. Следует учитывать еще 2 ключевых момента:

• человек, данные о несостоятельности которого внесут в ЕФРСБ, как минимум полгода не сможет быть поручителем или брать новые займы;
• повторно пройти данный процесс допустимо только через 10 лет.

И здесь самое время перейти к тем препятствиям, с которыми гражданин столкнется после успешного завершения процедуры.

Какие ограничения наступают после банкротства физических лиц через МФЦ в 2020 году

Помимо уже упомянутых, требуется также отметить:

• Необходимость на протяжении еще 5 лет предупреждать банки о ранее полученном статусе неплатежеспособного.
• Запрет на ведение бизнеса (для индивидуальных предпринимателей, действующий до 5 лет).
• Невозможность занятия руководящих постов на срок в 3 года – стать директором или главным бухгалтером не получится.

Внимание, все свои проверки кредиторы вправе осуществлять без согласия второй стороны: они могут запрашивать какую-либо информацию в госорганах, анализировать состояние общих и долевых активов, объектов недвижимости, автомобилей, записанных на ближайших родственников и тому подобное. Когда же они обнаружат сокрытие части доходов или активов, им ничто не помешает обратиться в арбитражный орган. И если суд установит их правоту, в ходатайстве будет отказано и, кроме того, запустится один из двух процессов – либо реструктуризации займа (при согласии второй стороны), либо реализации имущества должника на аукционе в счет уплаты оговоренной суммы. Занимавший деньги человек (или организация) может действовать на основании следующих моментов:

• при возникновении вполне конкретных подозрений в утайке информации о ценностях;
• при поступлении каких-либо ликвидных предметов в распоряжение гражданина, находящегося в процессе объявления об экономической несостоятельности;
• при его не включении в заявку, поданную в многофункциональный центр.

В получении рассматриваемого статуса откажут, если исполнительное производство будет уже открыто. В таком случае повторно направить ходатайство можно лишь через месяц. Помните, что чиновники должны мотивировать свое решение – указать причину, по которой их ответ отрицательный. Это нужно, чтобы обратившийся мог защитить свои права и оспорить вердикт в арбитраже, если посчитает, что предлог был надуманным.

Какие минусы есть у внесудебного банкротства

Обновление законов встретило горячую поддержку среди юристов и экономистов. Специалисты уже успели привести массу доводов, почему процесс оформления несостоятельности через МФЦ хорош, и ключевые преимущества мы рассмотрели выше. Но здоровая критика не помешает. Поэтому выделим ключевые недостатки:

1.   Малый низкий предел – эксперты уверены, что минимальная сумма должна быть гораздо больше, чем 50 000 рублей – на уровне 200 000. С нынешним порогом МФО и банки будут закладывать возможность внесудебного разбирательства в договоры даже по первоначальным кредитам, страхуясь таким образом от рисков. А это приведет только к росту процентных ставок.
2.   Одни люди смогут воспользоваться этой возможностью, другие – нет. Процедура банкротства физического лица через МФЦ рассчитана не на основную массу должников, а только на тех, в отношении кого закрыто исполнительное производство в ФССП. Но те же коллекторы практически никогда не обращаются к приставам (а предпочитают действовать по-другому, и не всегда законно), а без назначения судебных представителей процесс не пройти и статус экономически несостоятельного гражданина не получить.
3.   Нет специалиста, осуществляющего ответственный контроль, – отсутствие финансового управляющего провоцирует на обман и совершение различных махинаций. А убедиться в наличии или отсутствии преднамеренных действий можно только во время длительного разбирательства и тщательных проверок.

Следует помнить, что процедура условно бесплатная. Да, пошлины и прочее возьмет на себя государство, но ведь есть еще нотариальные доверенности. А если дело дойдет до арбитражных споров, без затрат на юриста не обойтись. Обычному человеку проблематично самостоятельно защитить свои права. Тем более что в ходе разбирательств банки и коллекторские агентства привлекают целую команду адвокатов – для запутывания действующих лиц и выигрыша. Мы подробно рассмотрели, чем выгодно банкротство через МФЦ в 2021, как оформить его, рассказали, и необходимой помощью тоже обеспечим. Обращайтесь в центр «Нетдолгофф»: мы разберем все нюансы вашего случая, проконсультируем по возникающим вопросам и, если нужно, представим ваши интересы во всех инстанциях и на любой стадии.